Si te ves implicado en un accidente de coche en Florida, una de las principales preocupaciones que puedes tener es si aumentarán las tarifas de tu seguro, sobre todo si el otro conductor tuvo la culpa. Es una pregunta habitual, y la respuesta podría sorprenderte.

¿Me sube el seguro si alguien me atropella?

La respuesta es sencilla: no, las tarifas de tu seguro no deben subir si no tienes la culpa sustancial. En Florida, la ley (en concreto, la Ley 626.9541 de Florida) establece que tu compañía de seguros no puede subirte las tarifas a causa de un accidente a menos que hayas tenido una culpa sustancial. Pero, ¿qué significa «culpa sustancial»? Normalmente, significa que fuiste responsable de más del 50% del accidente. Por tanto, si sólo contribuiste en menor medida al accidente o fuiste completamente inocente, las tarifas de tu seguro deberían seguir siendo las mismas.

¿Qué pasa si no tengo la culpa pero uso mi propio seguro?

Muchas personas dudan en utilizar su propio seguro en accidentes en los que el otro conductor tiene la culpa, por miedo a una subida de tarifas. Pero aquí está la clave: mientras no tengas la culpa sustancial, tu compañía de seguros no debería subirte las tarifas. El sistema sin culpa de Florida te obliga a utilizar tu seguro de Protección de Lesiones Personales (PIP) para las facturas médicas y los salarios perdidos, aunque el otro conductor haya tenido la culpa. Esto es crucial porque, en algunos casos, el otro conductor puede no tener seguro suficiente para cubrir los daños, o puede no tener seguro en absoluto.

Cómo determinan la culpa las compañías de seguros

Las compañías de seguros evalúan la situación para determinar la responsabilidad, normalmente revisando los informes policiales, las declaraciones de los testigos y el propio accidente. Analizarán los detalles y llegarán a una conclusión sobre quién tuvo la culpa. Si no estás de acuerdo con su decisión, tienes la opción de presentar pruebas adicionales o incluso presentar una denuncia ante el Departamento de Seguros si crees que la compañía de seguros ha llevado mal el caso.

Pasos para evitar un aumento de la tarifa del seguro

  1. Comunica el accidente cuanto antes – Comunica el accidente cuanto antes a tu compañía de seguros. Aunque no tengas la culpa, es importante que intervengan a efectos de documentación.
  2. Aporta pruebas que demuestren que no eres culpable – Si el otro conductor admite la culpa o hay indicios claros de que no fuiste responsable, aporta cualquier documentación o declaración que demuestre que el accidente no fue culpa tuya. Esto ayuda a tu compañía de seguros a respaldarte en la investigación.
  3. Considera otras formas de seguro – En Florida, los accidentes suelen implicar seguros PIP y de colisión. Asegúrate de que entiendes cómo funcionan tus pólizas para no utilizar el seguro equivocado por las razones equivocadas, afectando potencialmente a tus tarifas.

¿Puedo evitar pagar la franquicia si alguien me atropella?

Si alguien te golpea y tú no tienes la culpa, quizá te preguntes si tienes que pagar la franquicia. En la mayoría de los casos, la franquicia sólo se aplicará si la cubre tu propio seguro de colisión. Si el seguro del conductor culpable cubre los daños, generalmente no tendrás que pagar franquicia. Sin embargo, si tienes que utilizar tu propio seguro porque la aseguradora del otro conductor tarda en tomar una decisión, es probable que se aplique tu franquicia. La buena noticia es que, a menudo, tu compañía de seguros puede recuperar la franquicia de la aseguradora del conductor culpable mediante un proceso conocido como subrogación, y se te reembolsará.

Ejemplo de caso 1: Por los pelos con la cobertura PIP

Un cliente reciente acudió a nosotros tras sufrir un accidente sin culpa. Al principio dudaba en utilizar su cobertura de Protección de Lesiones Personales (PIP) porque temía que subieran las tarifas. El otro conductor era claramente culpable, y mi cliente no tenía seguro médico que cubriera los gastos. Además, las lesiones le habían hecho faltar al trabajo, por lo que la cobertura de pérdida de salario era fundamental.

Tras discutir el asunto, les explicamos que si no utilizaban su PIP, podrían tener que hacer frente a gastos de su bolsillo por un total de más de 10.000 dólares. También les aseguramos que era muy improbable que les subieran las tarifas sólo por haber presentado una reclamación por lesiones que no habían causado. Afortunadamente, accedieron a utilizar la cobertura, y al final les ahorró importantes cantidades en facturas médicas y salarios perdidos. Sus tarifas no subieron y pudieron recuperarse sin la carga financiera de pagar todo de su bolsillo.

Ejemplo de caso 2: Un cliente reacio a utilizar la cobertura PIP

Hace poco, un cliente nuestro tuvo una experiencia muy parecida. Tuvieron un accidente leve en el que el otro conductor tuvo toda la culpa. A pesar de ello, el cliente estaba decidido a no utilizar su cobertura PIP porque le preocupaba que aumentaran sus tarifas. Después de discutirlo, le señalé que si no presentaba una reclamación PIP, acabaría pagando de su bolsillo las facturas médicas y los salarios perdidos. Hice hincapié en que, aunque las tarifas de los seguros suben por diversos motivos, las probabilidades de que aumenten tras un accidente sin culpa y una reclamación PIP son muy bajas.

Al final, el cliente accedió a utilizar la cobertura PIP, y aunque sus tarifas aumentaron al año siguiente (como lo habrían hecho de todos modos), estaba protegido económicamente tras el accidente. Utilizar la cobertura resultó ser la decisión correcta.

Protégete y protege tus tarifas

En Florida, es importante recordar que tu compañía de seguros sólo puede subirte las tarifas si tienes una culpa sustancial. También es buena idea informar inmediatamente a tu aseguradora de cualquier accidente y aportar pruebas claras de que no tuviste la culpa. Esto ayuda a proteger tus primas y garantiza que cumples la ley.

Si has sufrido un accidente y necesitas ayuda para demostrar la culpa o proteger tus derechos, ponte en contacto con Abrahamson & Uiterwyk hoy mismo. Nuestros abogados expertos en accidentes de tráfico en Florida están aquí para guiarte a lo largo del proceso. Llámanos ahora para una consulta gratuita.