Cuando alguien resulta herido en un accidente de coche o en otro caso de lesiones personales, las facturas médicas pueden acumularse rápidamente. Pero, ¿qué ocurre si no puedes permitirte el tratamiento mientras esperas un acuerdo? En Florida, muchos lesionados recurren a una Carta de Protección (LOP) para obtener la atención que necesitan.

Esta guía explica qué es un LOP, cómo funciona, el cambio de ley de 2023 que reconfiguró su uso y los riesgos y beneficios reales que los lesionados deben conocer.

¿Qué es una carta de protección en Florida?

Una Carta de Protección es un acuerdo escrito entre una persona lesionada, su abogado y un proveedor médico. El proveedor se compromete a no cobrar hasta que se resuelva el caso de lesiones personales. A cambio, el paciente promete pagar la factura directamente con cualquier acuerdo o veredicto.

Para muchos, las LOP, o cartas de protección para servicios médicos, funcionan esencialmente como un salvavidas, que da a la gente acceso al tratamiento sin tener que pagar por adelantado.

¿Cuándo se utilizan los LOP en Florida?

Las LOP son habituales en casos de accidente de automóvil y otras demandas por lesiones personales en las que la persona lesionada carece de seguro médico o no puede permitirse copagos y franquicias. Muchas víctimas confían en una carta de protección por accidente de automóvil para acceder a la asistencia mientras esperan un acuerdo. Los proveedores pueden estar más dispuestos a llegar a un acuerdo cuando la responsabilidad está clara, como en una colisión por alcance, porque confían en que acabarán cobrando.

Un abogado compartió que en el pasado, las LOP se emitían en casi todos los casos, pero tras los recientes cambios legales, se utilizan con mucha menos frecuencia.

El cambio legislativo de la Ley de Reforma de Agravios de Florida de 2023 (HB 837) y su repercusión en las Cartas de Protección

Una ley aprobada en 2023 cambió el tratamiento de los LOP en los tribunales de Florida. Si se proporciona tratamiento en virtud de una LOP, el demandante debe ahora revelar una amplia gama de información a la defensa, incluida:

  • Una copia de la propia LOP
  • Facturas médicas desglosadas con la codificación adecuada
  • Si la factura se vendió a un tercero y a qué precio
  • Si el paciente tenía seguro médico y el nombre de la aseguradora
  • Si el abogado remitió al paciente al médico, lo que puede abrir la puerta a preguntas sobre las relaciones económicas

Esto significa que los abogados defensores pueden argumentar que los médicos son parciales porque sólo cobran si el caso prospera. Muchos abogados y proveedores médicos evitan ahora los LOP formales y, en su lugar, recurren a acuerdos informales o acuerdos de pago aplazado que no vinculan el pago directamente al resultado del caso.

Ventajas de una carta de protección

Incluso con los riesgos, los LOP pueden proporcionar ventajas clave:

  • Atención médica inmediata cuando los pacientes no pueden pagar por adelantado
  • Acceso a proveedores que de otro modo no tratarían sin seguro
  • Flexibilidad en el pago hasta que lleguen los fondos de liquidación
  • La posibilidad de negociar las facturas médicas al final del caso, a veces reduciéndolas significativamente

En un caso, un cliente tenía 15.000 $ en facturas quiroprácticas. Después de que la cobertura PIP pagara una parte, el abogado negoció la reducción del saldo restante a unos 5.000 ó 6.000 dólares. Incluso cuando los proveedores cobran tarifas privadas elevadas, estas negociaciones suelen ayudar a los clientes a quedarse con una parte mayor de su indemnización.

Riesgos y desventajas de las LOP en Florida

Los LOP tienen inconvenientes que no debes pasar por alto:

  • Las compañías de seguros suelen utilizarlos como prueba de parcialidad, argumentando que los médicos tienen un interés económico en el resultado del caso.
  • Los médicos suelen cobrar tarifas más elevadas que las que cobrarían con contratos de seguro médico.
  • La nueva ley obliga a revelar información sensible que puede debilitar un caso.
  • Las grandes facturas impagadas pueden mermar la recuperación de un cliente si el acuerdo es menor de lo esperado.

En un caso, las facturas médicas ascendían a unos 200.000 $, pero el pleito se resolvió por sólo 60.000 $ debido a problemas de responsabilidad. El abogado tuvo que persuadir a los médicos para que aceptaran una fracción de los importes facturados; algunos aceptaron una parte prorrateada y otros se reservaron el derecho a reclamar al cliente el resto.

Alternativas a las cartas de protección

Con los riesgos que conllevan ahora los LOP, algunos abogados de lesiones personales de Florida buscan alternativas, como:

  • Acuerdos de pago aplazado: Exigen que el paciente pague independientemente del resultado del acuerdo, pero permiten retrasar el cobro, a menudo con intereses a partir de un plazo determinado.
  • Utilizar el seguro médico: Siempre que sea posible, el seguro médico sigue siendo la forma más sencilla de hacer frente a los gastos médicos.
  • Negociar antes del acuerdo: Los abogados a veces trabajan con los proveedores con antelación para reducir las facturas, sobre todo si el caso es débil o la cobertura del seguro es baja.

La perspectiva médica de los LOP

Aunque aceptar una Carta de Protección significa que quizá no cobren tan rápidamente por sus servicios, los proveedores médicos aceptan las LOP en parte porque pueden cobrar más de lo que recibirían de las compañías de seguros. Por ejemplo, las facturas en virtud de una LOP pueden ser de cinco a ocho veces superiores a las tarifas de Medicare. Incluso tras la negociación, suelen acabar cobrando más de lo que les habría pagado una aseguradora.

Esto crea tensión en los casos en que el acuerdo es bajo. Los médicos pueden tener que hacer recortes importantes, lo que hace que las negociaciones sean una parte fundamental del papel del abogado.

¿Debes utilizar una Carta de Protección en Florida?

Los LOP pueden facilitar el acceso al tratamiento a quienes de otro modo no podrían permitírselo, pero conllevan riesgos significativos en el actual entorno jurídico de Florida. Si te lesionas en un accidente de tráfico o en otra situación de lesiones personales y necesitas atención médica, es importante que hables con un abogado experto en lesiones personales de Florida antes de aceptar una LOP.

El planteamiento adecuado dependerá de tus lesiones, el seguro disponible y la probabilidad de acuerdo. Para algunos, una carta de protección puede ser el único camino para obtener tratamiento. Para otros, puede crear complicaciones innecesarias.

Preguntas frecuentes sobre las cartas de protección en Florida

¿Afecta una carta de protección a mi acuerdo?

Sí. Las facturas médicas de una LOP pueden suponer una gran parte del acuerdo. Por ejemplo, si tu caso se resuelve por 60.000 $, pero debes 100.000 $ en facturas médicas, tu abogado debe negociar esas facturas a la baja con los proveedores.

¿Puede una compañía de seguros utilizar una LOP contra mí?

Sí. Las compañías de seguros suelen argumentar que los médicos son parciales porque sólo cobran si el caso prospera. Desde el cambio de ley de 2023, los abogados defensores pueden solicitar la divulgación de la LOP y utilizarla para cuestionar la credibilidad de tu tratamiento médico.

¿Es lo mismo una LOP que un embargo médico?

No. Un derecho de retención médico es simplemente un derecho del proveedor a cobrar por servicios ya prestados. Un LOP vincula específicamente el pago al resultado de un juicio y paraliza las gestiones de cobro mientras el caso está pendiente.

¿Pueden los acreedores quedarse con mi indemnización por lesiones personales en Florida?

Una vez que el dinero está en tus manos, los acreedores pueden reclamarlo para satisfacer deudas. Si tu acuerdo debe utilizarse para pagar a proveedores médicos en virtud de una LOP, ese pago suele producirse antes de que se te entregue ningún dinero.