Cuando estás lesionado y esperando a que se resuelva un caso de lesiones personales, el estrés financiero puede golpear con fuerza. El alquiler vence, las facturas se acumulan y el trabajo puede ser imposible. Es entonces cuando las empresas de financiación previa al acuerdo (también llamadas empresas de financiación de pleitos o empresas de anticipos de acuerdo) intervienen ofreciendo dinero rápido. A veces también se denominan préstamos para pleitos, préstamos previos al acuerdo o préstamos para acuerdos extrajudiciales.

Pero aunque estos anticipos suenan como un salvavidas, la realidad es mucho más complicada. Esto es lo que debes saber antes de firmar cualquier acuerdo.

¿Qué es la financiación previa a la liquidación en Florida?

En Florida, la financiación previa a la liquidación es un anticipo de dinero sin recurso. Recibes dinero por adelantado y te comprometes a devolverlo con cargo a tu futura liquidación. Si pierdes el caso, no tienes que devolver el anticipo.

Como técnicamente no se considera un préstamo, estas empresas no están obligadas por las leyes de préstamos. Esta laguna les permite cobrar tipos de interés y comisiones extremadamente altos.

Por qué la gente utiliza empresas de anticipos de liquidación en Florida

La razón principal es la supervivencia. Los clientes utilizan el dinero para pagar:

  • Alquiler o hipoteca
  • Transporte o reparaciones del coche tras un accidente
  • Gastos domésticos durante el paro

Normalmente no es para las facturas médicas, ya que éstas se gestionan por separado en el momento del acuerdo.

El elevado coste de la financiación previa a la liquidación

Aquí es donde empiezan los problemas. Los intereses y las comisiones se acumulan rápidamente, tanto que la mayoría de los abogados advierten a sus clientes que no acepten estos anticipos a menos que sea absolutamente necesario.

Un caso real fue el de un cliente que pidió prestados unos 9.000 $ y acabó debiendo casi 40.000 $ poco más de un año después. Incluso después de negociar, el reembolso seguía siendo de unos 25.000 $, casi el triple de la cantidad original.

Otro cliente pidió prestados 5.000 $ y, al cabo de unos años, debía 20.000 $. Estos resultados no son raros.

Algunas empresas limitan el reembolso al doble de la cantidad prestada. Aunque sigue siendo caro, ese límite es mucho más razonable que el de las empresas que no tienen límite alguno.

Señales de alarma a tener en cuenta

No todas las empresas de financiación previa a la liquidación funcionan de la misma manera. He aquí algunas señales de alarma habituales:

  • Recargos inmediatos: Algunas empresas añaden un 50 por ciento en el momento en que firmas, incluso si pagas al día siguiente
  • Sin límite de reembolso: Sin límite, las deudas pueden llegar a multiplicar el anticipo original.
  • Comisiones administrativas: Si pides prestados 3.000 $, puede que sólo recibas 2.700 $, pero deberás intereses por la totalidad de los 3.000 $.

Cómo influye la financiación previa a la liquidación en tu liquidación

Uno de los mayores errores es creer que la financiación es dinero extra. No lo es. Sale de tu liquidación.

He aquí una situación habitual:

  • Acuerdo: 60.000
  • Honorarios de abogado y costas: $20,000
  • Facturas médicas: $20,000
  • Reembolso a la empresa de anticipos: 10.000 $.

Eso deja sólo 10.000 $ en el bolsillo del cliente. Es fácil olvidar que ya recibieron esos 10.000 $ meses antes. Esa frustración puede dificultar la resolución de los casos.

Las compañías de seguros tampoco cubren nunca los intereses ni las tasas. Esa carga recae enteramente en la persona perjudicada. En otras palabras, no puedes pedir un importe de indemnización mayor para cubrir los intereses y comisiones de un préstamo para pleitos.

El papel del abogado

A la mayoría de los abogados no les gusta la financiación previa al acuerdo, pero no pueden prohibir a los clientes que la utilicen. Los abogados suelen exigir a los clientes que firmen documentos en los que reconocen lo costosos que son estos acuerdos.

Las normas del colegio de abogados no permiten a los abogados adelantar dinero directamente a los clientes, aunque quisieran hacerlo. Esta limitación a veces empuja a los clientes hacia las empresas de anticipos de liquidación cuando aumenta la presión financiera.

Cuando es posible, los abogados pueden negociar a la baja el reembolso al final del caso, pero esto nunca está garantizado. Algunas empresas son más flexibles que otras.

Cuándo se aprueban los casos

Las empresas de financiación sólo respaldan casos en los que confían que se producirá una recuperación. Revisan:

  • Fuerza de la responsabilidad (las colisiones por alcance se ven favorecidas frente a los resbalones y caídas controvertidos)
  • Importe de la cobertura de seguro disponible
  • Gravedad de las lesiones

Si tu caso parece débil, no cumplirás los requisitos.

Reflexiones finales

La financiación previa a la liquidación puede proporcionar un alivio rápido, pero conlleva enormes costes a largo plazo. A menudo, los clientes acaban devolviendo el doble, el triple o incluso el cuádruple de lo que pidieron prestado.

Si te lo estás planteando, revisa todos los detalles del contrato, busca empresas con límites de reembolso y pide a tu abogado que te ayude a comparar opciones. Para muchas personas, encontrar formas alternativas de cubrir los gastos (pedir prestado a la familia, negociar las facturas o pedir un préstamo tradicional) puede ahorrar al final decenas de miles de dólares.