Abogados de mala fe en seguros en Florida

La ley de seguros puede ser compleja, sobre todo cuando las aseguradoras incumplen sus obligaciones, dando lugar a lo que se conoce como “mala fe”. Cuando una compañía de seguros actúa injustamente negándose a pagar las reclamaciones o retrasando la liquidación sin justificación, puede perjudicar a los asegurados. Entender cuándo se produce mala fe y conocer los pasos legales que hay que dar es crucial para cualquiera que se enfrente a un litigio de seguros. Los profesionales del Derecho especializados en reclamaciones de mala fe al seguro pueden ayudarte a proteger tus derechos y asegurarse de que recibes la indemnización que te corresponde.

Hay mala fe cuando una compañía de seguros no actúa de forma justa y honesta al tramitar una reclamación. Esencialmente, la aseguradora no cumple sus obligaciones para con el tomador del seguro, ya sea retrasando las reclamaciones o negándose a pagar lo que se debe, a pesar de que hay pruebas claras de que la reclamación debe ser atendida.

En Florida, un jurado determina en última instancia si hubo mala fe, guiándose por una ley que obliga a las compañías de seguros a intentar liquidar las reclamaciones de buena fe, pagando cantidades razonables cuando esté justificado. La ley define la mala fe como el hecho de no liquidar un siniestro cuando la compañía de seguros podría y debería haberlo hecho, teniendo en cuenta todas las circunstancias circundantes. Si no estás seguro de tus derechos o de los pasos a seguir, puede ser útil consultar a un abogado para cuestiones de seguros.

Algunos ejemplos habituales de mala fe por parte de las aseguradoras son:

• Negarse a pagar indemnizaciones justas: Las aseguradoras pueden negarse a liquidar un siniestro cuando deberían haberlo hecho, dadas las pruebas presentadas.
• Retraso en las reclamaciones: Las aseguradoras pueden retrasar innecesariamente la tramitación o liquidación de siniestros, perjudicando a los asegurados.

Pago insuficiente u ofertas a la baja: Ofrecer menos de los límites de la póliza o no llegar a un acuerdo rápidamente cuando podrían hacerlo razonablemente también se considera mala fe.

La mala fe puede darse tanto en situaciones de primera como de tercera parte.

• Mala fe de primera parte: Consiste en demandar a tu propia compañía de seguros. Un ejemplo claro es el de las reclamaciones por motorista sin seguro (UM), en las que tu propia compañía de seguros no indemniza dentro de los límites de la póliza. La ley de Florida permite a los asegurados demandar a su propia aseguradora por mala fe si ésta no paga la indemnización en un plazo razonable, y en algunos casos pueden recuperar incluso más que los límites de la póliza.
• Mala fe de terceros: Ocurre cuando un asegurado reclama una indemnización a la aseguradora del conductor culpable. Si la aseguradora no resuelve la reclamación cuando debería, y un jurado concede una cantidad superior al límite de la póliza, puede presentarse una demanda por mala fe.

En ambos casos, si una aseguradora se niega a pagar una reclamación que podría haber resuelto de forma justa, los asegurados pueden demandar por daños y perjuicios más allá de los límites de la póliza.

Notificación de Recursos Civiles (CRN) – Un paso crucial en las reclamaciones de primera parte

En Florida, antes de que pueda presentarse una demanda por mala fe en casos de primera parte (como las reclamaciones de motoristas sin seguro), debe presentarse una Notificación de Recursos Civiles (CRN). Se trata de una notificación formal por escrito en la que se informa a la aseguradora de que no ha resuelto el siniestro de buena fe. La aseguradora tiene 60 días para subsanar la infracción (normalmente pagando los límites de la póliza) o enfrentarse a las consecuencias de una demanda por mala fe.

Si la aseguradora no llega a un acuerdo dentro de ese plazo, y si el caso llega a juicio con un veredicto superior a los límites de la póliza, la aseguradora puede ser responsable de mala fe y puede verse obligada a pagar la cantidad en exceso concedida en el juicio.

Caso práctico 1: Reclamación por motorista sin seguro que da lugar a un pago en exceso

Nuestro cliente, implicado en un accidente de coche, tenía una póliza de motorista no asegurado (UM) que le proporcionaba una cobertura de 10.000 $. El conductor culpable del accidente tenía una póliza de lesiones corporales de 25.000 $. Al principio, nuestro cliente recibió cuidados conservadores, y las compañías de seguros no se ofrecieron a pagar los límites de la póliza. Se presentó una CRN y, una vez transcurrido el plazo de 60 días, la aseguradora UM siguió negándose a pagar el límite.

Con el paso del tiempo, las lesiones de nuestro cliente empeoraron y acabaron requiriendo una operación de espalda. En ese momento, la compañía de seguros se ofreció a pagar los 10.000 dólares, pero rechazamos la oferta y alegamos que la compañía había actuado de mala fe al no pagar antes la indemnización.

Al final, la aseguradora pagó 625.000 $, muy por encima del límite de 10.000 $ de la póliza de UM. Este caso pone de relieve cómo, cuando una aseguradora no llega a un acuerdo a tiempo a pesar de las claras pruebas de que los daños del asegurado son cada vez mayores, puede verse obligada a pagar una cantidad muy superior a la contratada inicialmente.

Caso 2: Negativa a llegar a un acuerdo que da lugar a una sentencia excesiva

En otro caso, nuestro cliente sufrió un grave accidente de coche en el que el conductor culpable tenía una póliza de seguro de 25.000 dólares. Los daños sufridos por nuestro cliente superaron los límites de la póliza, y las facturas médicas se acumularon mientras le operaban. A pesar de que se le ofrecieron múltiples oportunidades de llegar a un acuerdo por el límite de la póliza, la aseguradora se negó a pagar la cantidad adeudada.

Tras presentar una demanda y remitir un CRN, la aseguradora volvió a no pagar los límites de la póliza en el plazo requerido. Seguimos adelante con el litigio y, finalmente, un jurado concedió a nuestro cliente una sentencia de 600.000 dólares, muy superior al límite de la póliza. Se determinó que la aseguradora había actuado de mala fe al no llegar a un acuerdo, y se le exigió que cubriera la totalidad del veredicto de 600.000 dólares, por encima de los límites de su póliza.

Una vez iniciada una demanda por mala fe, puede ser un proceso largo y costoso. Las compañías de seguros suelen intentar evitar pagar más del límite de la póliza defendiéndose de las demandas por mala fe. Estos casos pueden implicar un litigio extenso, que incluya deposiciones, descubrimiento y testigos expertos. A veces, la compañía de seguros puede llegar a un acuerdo antes del juicio para evitar más sanciones, incluidos honorarios de abogados e intereses.

En algunos casos, las aseguradoras reconocerán su error y ofrecerán más del límite de la póliza para llegar a un acuerdo antes de ir a juicio. Por ejemplo, una aseguradora puede pagar muy por encima del límite de la póliza para evitar un juicio por mala fe, como se ha visto en algunos casos en los que los clientes recibieron acuerdos muy superiores al importe de su cobertura.

¿Por cuánto puedes demandar?

Si una demanda por mala fe tiene éxito, la cantidad recuperable puede ser muy superior al límite original de la póliza. Sin embargo, conseguir estos daños y perjuicios es poco frecuente y requiere un exceso de indemnización importante. Por ejemplo, si una aseguradora se niega a llegar a un acuerdo en una reclamación por 100.000 $, y un jurado concede 600.000 $, el asegurado puede recuperar de la aseguradora la totalidad de los 600.000 $.

Aunque esto no es frecuente, subraya la importancia de garantizar que las aseguradoras cumplan sus obligaciones para evitar sanciones sustanciales por no liquidar adecuadamente.

Desafíos en los casos de mala fe

Las demandas por mala fe suelen ser un reto, porque las compañías de seguros se defienden enérgicamente contra esas acusaciones. Pueden alegar que su negativa a llegar a un acuerdo se basó en preocupaciones legítimas o que actuaron de buena fe. Superar estas defensas requiere la pericia de un abogado experto en mala fe, que pueda reunir pruebas, contratar peritos y presentar un caso convincente ante un jurado.

Además, los casos de mala fe pueden llevar mucho tiempo, y algunos tardan hasta 10 años en resolverse. Por eso es esencial trabajar con un abogado experimentado que entienda los entresijos de la ley de seguros.

Un abogado especialista en mala fe en seguros se especializa en exigir responsabilidades a las aseguradoras por prácticas injustas en las reclamaciones. Estos abogados entienden las complejas leyes que rodean las reclamaciones de mala fe tanto de primera como de tercera parte, y pueden guiar a los clientes en cada paso del proceso legal. Su objetivo es conseguir una indemnización que supere los límites de la póliza cuando las aseguradoras no resuelven las reclamaciones adecuadamente.

Los abogados especializados en mala fe también se enfrentan a retos como:

• Batallas legales prolongadas: Algunos casos pueden prolongarse durante años, sobre todo cuando las compañías de seguros se resisten a pagar las indemnizaciones.
• Tribunal federal frente a tribunal estatal: Muchos casos de mala fe acaban en un tribunal federal debido a la diversidad de jurisdicción, lo que puede añadir complejidad al proceso.

Además, son expertos en el uso de herramientas como las propuestas de acuerdo para obtener mejores resultados en las negociaciones.

Conceptos erróneos sobre las demandas de mala fe

Uno de los conceptos erróneos más comunes es que cualquier negativa de una compañía de seguros a pagar una reclamación se considera automáticamente mala fe. Sin embargo, una aseguradora no está obligada a aceptar todas las demandas del asegurado. La ley les permite impugnar las reclamaciones basándose en las pruebas y las circunstancias del caso. Sólo hay mala fe cuando una aseguradora actúa en su propio interés económico e ignora los intereses del tomador del seguro.

Además, aunque un veredicto por exceso sobre los límites de la póliza puede sugerir mala fe, el jurado puede seguir considerando que la aseguradora actuó de buena fe, a pesar del resultado desfavorable.

Las reclamaciones por mala fe en los seguros son complejas, pero con el apoyo jurídico adecuado, los asegurados pueden exigir responsabilidades a las aseguradoras por sus prácticas desleales. Tanto si se trata de una reclamación de primera parte contra tu propia aseguradora como de una reclamación de tercera parte contra el seguro de la parte culpable, un abogado especializado en mala fe cerca de ti puede guiarte a lo largo del proceso y ayudarte a buscar justicia y una indemnización justa. Si crees que tu aseguradora ha actuado de mala fe, ponerte en contacto con un abogado experto en mala fe en seguros de coche en Florida es crucial para comprender tus derechos y determinar el mejor curso de acción. Ponte en contacto con Abrahamson & Uiterwyk hoy mismo para una consulta y deja que te ayudemos a proteger tus intereses.

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